Célibataires sur le marché immobilier : comment obtenir son premier logement seul

Acheter un premier appartement en tant que célibataire signifie que tout le fardeau du crédit et des décisions repose sur un seul revenu, de sorte qu'un budget réaliste, le choix de l'emplacement et une réserve de sécurité sont plus importants que pour un couple. Le montant du prêt est limité par un seul salaire, mais le premier acheteur dispose d'un programme de remboursement d'impôt pour les jeunes jusqu'à 45 ans – le remboursement de la totalité de la taxe sur la vente ou jusqu'à 50 % de la TVA. De plus, en achetant avec un partenaire ou un membre de la famille, vous pouvez augmenter votre solvabilité, mais il est alors nécessaire de régler les relations de copropriété à l'avance. Dans ce guide, nous examinons ce qu'un seul revenu signifie pour l'achat et comment réduire le risque.

Les célibataires ne sont plus un groupe marginal sur le marché immobilier, mais une part croissante des acheteurs. Selon les données de l'Office national de statistique issues du recensement de 2021, la proportion de ménages de célibataires (composés d'une seule personne) en Croatie est passée à 27,8 %, contre 24,6 % en 2011. Cela signifie qu'aujourd'hui, près d'un ménage sur trois ou quatre est composé d'une seule personne, et beaucoup de ces personnes souhaitent résoudre leur problème de logement par elles-mêmes. D'après notre travail avec les clients, nous constatons qu'acheter un premier appartement en tant que célibataire soulève des questions différentes que l'achat à deux. Il n'y a pas de deuxième revenu à ajouter pour le crédit, mais il n'y a pas non plus besoin de s'harmoniser avec une autre personne — la décision est entièrement la vôtre. Dans ce texte, nous expliquons comment un seul revenu modifie le calcul, quelles incitations sont à votre disposition et comment vous protéger lorsque vous portez le risque seul.

Sommaire

• Pourquoi de plus en plus de personnes achètent leur premier appartement seules
• Combien pouvez-vous réellement emprunter avec un seul salaire
• Incitatifs et taxes pour le premier acheteur
• Stratégies lorsque vous achetez seul
• Le risque lié à un seul revenu et comment l'atténuer
• Questions fréquentes

Points clés

• La proportion de ménages de célibataires en Croatie est passée à 27,8 % (DZS, Recensement 2021).
• Avec un seul revenu, la totalité de la mensualité repose sur un seul salaire, de sorte que le montant du prêt est inférieur à celui d'un couple.
• Le premier acheteur de moins de 45 ans a droit à un remboursement d'impôt : 100 % de la taxe sur les ventes ou jusqu'à 50 % de la TVA.
• Un co-emprunteur ou la copropriété peuvent augmenter la solvabilité, mais nécessitent un accord écrit clair.
• Une réserve et une mensualité conservatrice sont des protections clés lorsque vous assumez le risque seul.

Pourquoi de plus en plus de personnes achètent leur premier appartement seules

Un nombre croissant de premiers acheteurs sont aujourd'hui des célibataires, ce que confirment les données officielles. Selon l'Office national de statistique (Recensement 2021), la Croatie compte environ 1,44 million de ménages privés, et 27,8 % d'entre eux sont composés d'une seule personne. La tendance est particulièrement prononcée sur le littoral et dans les grandes villes : les ménages moyens les plus petits ont été enregistrés dans le comté de Primorje-Gorski Kotar et dans la ville de Zagreb, et à Rijeka, pas moins de 34 % des ménages sont composés d'une seule personne. Pour le marché immobilier, cela signifie une demande stable pour des appartements plus petits et fonctionnels qu'une personne peut entretenir et rembourser. D'après les annonces que nous gérons, nous constatons que les studios, les appartements d'une chambre et les petits appartements de deux chambres dans de bons emplacements sont parmi les plus recherchés précisément en raison de ce profil d'acheteur. L'achat d'un premier appartement en tant que célibataire n'est donc pas une exception, mais un scénario de plus en plus fréquent – mais il nécessite une approche de planification différente de l'achat à deux.

Conseil de pro : Avant de commencer votre recherche, définissez pour vous-même la „limite supérieure de sérénité" — la mensualité maximale que vous pourriez supporter sans stress même lors d'un mois plus difficile. Ce chiffre, et non le maximum que la banque approuve, devrait être le point de départ de votre budget.

Combien pouvez-vous réellement emprunter avec un seul salaire

Le montant du prêt que vous pouvez obtenir en tant que célibataire est directement limité par un seul revenu. La banque évalue votre capacité de remboursement sur la base de vos revenus réguliers et de vos obligations existantes, et avec un seul revenu, il n'y a pas d'autre revenu pour „gonfler" cette évaluation. C'est pourquoi vous obtiendrez généralement un prêt plus petit et envisagerez donc des appartements plus modestes qu'un couple ayant des revenus similaires, mais doubles. Le montant final est également influencé par les paramètres de crédit habituels — le ratio prêt/valeur du bien immobilier, la part de la mensualité dans le revenu et le taux d'intérêt effectif. Ces termes déterminent combien vous pourrez réellement emprunter et combien vous paierez pendant la durée du prêt, il est donc utile de les comprendre avant de discuter avec la banque. Avant de signer, comparez toujours les offres de plusieurs banques et demandez un calcul informatif montrant le coût total du prêt, et pas seulement la mensualité.